FAQ
Consultez notre foire aux questions et trouvez les réponses que vous cherchiez.
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Chez Immo Finance, nous valorisons la transparence et nous comprenons que vous puissiez avoir des interrogations. Cette page est conçue pour vous fournir des réponses claires et complètes à une variété de questions courantes concernant nos produits, services, politiques et bien plus encore. Nous sommes là pour dissiper tout doute et pour vous aider à mieux comprendre notre entreprise.
Si vous ne trouvez pas la réponse que vous cherchez ici, n'hésitez pas à nous contacter directement. Votre satisfaction est notre priorité, et nous sommes ravis de vous fournir les informations dont vous avez besoin pour prendre des décisions éclairées.
Questions générales
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Un prêteur privé est un créancier hypothécaire qui n’est pas une banque et qui offre des solutions de financement flexibles lorsque les critères des institutions financières traditionnelles ne répondent pas à la réalité d’un projet immobilier.
Les prêteurs privés interviennent notamment pour financer l’achat, la construction ou la rénovation d’un immeuble, ou pour offrir un financement temporaire lorsque la flexibilité, le délai ou la structure du prêt sont déterminants. Les conditions sont structurées sur mesure, selon le projet et la garantie.
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Rapidité d’exécution et de transaction;
Analyse selon critères différents d’une institution traditionnelle;
Flexibilité dans les termes de financement selon les besoins du client;
Possibilité de financer des dossiers non-acceptés par les institutions traditionnelles;
Possibilité de financer via des garanties collatérales.
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Nous avons plusieurs types de clientèles : tant des entrepreneurs, investisseurs, et constructeurs immobiliers que des particuliers.
La clientèle composée d’entrepreneurs utilise souvent nos services dans le cadre de montages financiers de leur parc immobilier. Nos prêts peuvent être utilisés pour de l’acquisition d’immeubles ou de terrains, ils peuvent agir comme un effet de levier permettant le démarrage de nouveaux projets, notamment la construction d’immeubles, l’optimisation de logements, le développement de terrains; ils peuvent également servir à créer un fonds de roulement permettant de finaliser des projets déjà en cours.
Les particuliers utilisent nos services selon différentes situations qui peuvent nécessiter un prêt rapidement : un prêt-pont dans le cadre d’une transaction d’achat-vente de maison, régler une situation de surendettement en utilisant l’équité disponible, éviter un avis de 60 jours et une saisie de leur propriété. Certains transigent aussi avec nous car leur projet général ne se qualifie pas chez les institutions traditionnelles.
Question techniques
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Un prêt garanti par hypothèque mobilière en dépossession d’actions est un autre type de garantie qu’un prêteur peut considérer lorsqu’il prête de l’argent. Dans ce cas-ci, ce sont les actions d’une entreprise qui sont données en garantie. Dans le cas d’un défaut de la part de l’emprunteur, le créancier peut ainsi récupérer les actions et prendre le contrôle de l’entreprise, notamment dans le but de régler la dette qui lui est due.
Ce type de prêt s’accompagne d’une émission d’actions en faveur du prêteur et d’une convention unanime des actionnaires garantissant au prêteur, son intervention dans les décisions importantes de la société de l’emprunteur.
Une hypothèque mobilière prenant en garantie les actions de l’emprunteur, doit être enregistrée au Registre des droits personnels et réels mobiliers (RDPRM), ce qui permet au prêteur de conserver ses droits en lien avec la garantie octroyée.
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Le ratio prêt-valeur (aussi abrévié à « RPV ») est un outil utilisé dans l’analyse de risque qui calcule l’écart entre les sommes prêtées, et les garanties données par l’emprunteur au prêteur.
Plus un ratio prêt-valeur est faible, plus le dossier est « sécurisé » par la valeur disponible des garanties aux yeux du créancier.
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Nous déterminons le taux d’un dossier selon l’évaluation des risques de celui-ci, notamment le projet lui-même, les garanties et cautions offertes, la qualité des actifs ainsi que le ratio prêt-valeur.
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Nos financements sont conçus pour s’adapter à l’évolution de votre projet. Vous pouvez rembourser votre prêt en tout temps, selon les modalités de remboursement anticipé prévues au contrat, vous offrant une grande souplesse dans la gestion de votre financement.
Questions sur l’investissement
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Les experts s'entendent pour dire qu'il y a plusieurs façons d’investir en immobilier: celle que vous choisirez dépendra de votre intérêt, du temps et des efforts que vous souhaitez consacrer à ce projet.
Les experts du Collège MREX, un de nos partenaires de confiance, peuvent vous aider si vous rêvez de posséder des immeubles et de les gérer. Une formation ciblée sur le type de projet que vous entretenez pourra s’avérer avantageuse et vous éviter de commettre des erreurs coûteuses! De plus, vous pourrez rencontrer d’autres passionnés d’immobilier et vous construire un réseau de contacts.
Quant à notre courtier sur les marchés dispensés, la Financière EMD, il est en mesure de vous aider si vous êtes intéressé par l’immobilier, mais vous n’avez pas la passion, le temps ou les connaissances pour gérer vous-même un parc immobilier. Ils vous proposeront des solutions vous permettant d’investir sans y consacrer de longues heures ou beaucoup d’énergie. Contactez-nous afin que nous vous mettions en relation avec eux.
Questions fréquemment posées par les particuliers
Trouvez des réponses claires et rapides à vos interrogations sur le financement immobilier privé.
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Oui – le financement est principalement basé sur la valeur nette de votre propriété, pas sur votre historique de crédit.
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Après l’approbation, vous pouvez généralement recevoir vos fonds en moins d’une semaine.
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Des frais de dossier, des frais de notaire et d’autres frais standards peuvent s’appliquer. Tous les frais sont normalement déduits du financement au moment du décaissement.
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À partir de 11,99% d'intérêts + frais d'administration sur approbation du prêt*.
* Possibilité d'ajouter les frais d'administration au montant du prêt.
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La durée peut aller jusqu’à 36 mois, et les paiements mensuels sont habituellement constitués d’intérêts seulement.
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Pièce d’identité, preuve d’assurance habitation, relevés hypothécaires existants, spécimen de chèque, et certificat de localisation de la propriété.
* D'autres documents peuvent être nécessaires en fonction des spécificités de votre dossier.
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Oui — il est possible d’ajuster les paiements selon votre situation.
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Jusqu’à 75 % de la valeur de la propriété, selon la situation.
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Oui — maisons unifamiliales, copropriétés, immeubles à revenus, propriétés commerciales ou terrains.
Questions fréquemment posées par les investisseurs
Questions fréquentes sur le financement pour projets et investissements immobiliers.
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Un financement conçu pour aider les investisseurs à acheter ou refinancer des propriétés, souvent à court terme ou pour des opérations de type “flip”.
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Un accès rapidement aux fonds, moins de formalités que les prêts bancaires traditionnels, et la possibilité de sécuriser rapidement des opportunités immobilières.
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Oui — il aide à acheter rapidement, financer les rénovations nécessaires et revendre pour profit, tout en offrant des conditions adaptées à ces projets.
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Acquisitions rapides, rénovations, projets de revente (“flip”), ou achats pour refinancement à court terme.
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Cela inclut généralement des maisons unifamiliales, copropriétés, immeubles à revenus ou terrains situés dans des zones urbaines desservies.
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En offrant des solutions flexibles, permettant d’effectuer plus de transactions simultanément et de saisir rapidement des opportunités sans les délais typiques des banques.
Consolidation de dettes
Comprenez facilement comment regrouper vos dettes et optimiser votre financement immobilier.
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C’est un prêt unique qui regroupe plusieurs dettes en un seul paiement mensuel, souvent à un taux plus avantageux qu’une dette de carte de crédit ou un prêt non garanti.
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Les propriétaires dont la somme du prêt hypothécaire existant plus les dettes à consolider est généralement ≤ 75 % de la valeur de la propriété peuvent être admissibles.
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✔ Un seul paiement mensuel à gérer
✔ Possibilité de réduire vos paiements mensuels
✔ Taux d’intérêt souvent plus bas que les dettes à taux élevé
✔ Simplification de la gestion financière quotidienne -
Oui — des solutions existent même si votre score de crédit est faible, grâce à l’approche basée sur la valeur de la propriété.
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Un prêteur privé spécialisé peut offrir des conditions plus flexibles et une analyse personnalisée pour regrouper vos dettes efficacement.